Смоленск 2.0

Один из надежных, эффективных и выгодных способов сохранения на короткие сроки свободных финансовых средств предприятия – депозиты. Сервисную услугу предоставляют банковские структуры. Открывать депозиты юрлицам в банке следует с пристальным вниманием. Вклады не обеспечиваются страхованием. Следует выбирать надежную финорганизацию, стабильную и имеющую безупречную репутацию.

Особенности и условия

Со стороны бухгалтерии депозит для юрлиц – дополнительно открытый банковский счет, предназначенный для размещения денежных средств компании. Открытие б/с может быть сделано в основном финучреждении, обслуживающем предприятие, или выбран банк другой структуры. Деньги со счета юрлицо сможет перечислять только себе. Ограничение регламентирует ст. 834 ГК РФ.

Правила в различных финструктурах отличаются. Юрлицо выбирает наиболее выгодные. Процентная ставка депозитов редко превышает 7-8%. Наиболее распространенные варианты 2-5%. Юрлица открывают краткосрочные счета от 1 до 730 дней. При сроках > 6 месяцев хранить в финучреждении свободные деньги невыгодно. Эффективнее и прибыльней пускать их в оборот.

Помимо стандартных условий банки предлагают индивидуальные договоры депозитного сбережения средств. В таких случаях финструктуры повышают процент выплат по депозиту в обмен на перевод 50% и более денежных потоков компании. Следует учитывать, что существует 2 вида хранения свободных средств по виду снятия.

По договору в одном случае извлечь финансы без потери процентов невозможно. Альтернативный вариант предоставляет юрлицам пополнять, снимать средства с банковского депозитного счета частями. В таком случае процентная ставка выплат ниже. Юрлицам следует учитывать эти особенности на случай экстренной необходимости в средствах.

Документы для открытия б/с юрлицами

ИП, компании перед открытием депозитного б/с предоставляют следующие официальные бумаги:

• госрегистрационное свидетельство, документ об учете в налоговой службе;


• заявление в финструктуру на открытие счета;


• данные паспортов, карту, где указаны оттиски печатей, образцы подписей лиц, имеющих право работать с б/с;


• приказы на лиц, имеющих право работы с б/с, об назначении их на должности;


• устав компании, предприятия;


• регистрационное свидетельство ИП;


• письмо Госкомстата.

Количество документов бывает меньше в случаях, когда открытие б/с юрлица происходит в финучреждении обслуживающем компанию, индивидуального предпринимателя.

Преимущества депозитных счетов

Свободные финансы в бизнесе станут приносить доход только при запуске их в работу. Депозит один из таких вариантов. Основные преимущества следующие:

• простой метод гарантированной прибыли;


• размещение на короткие сроки, позволяет получить быстрый доход;


• процент выплат выше инфляционного и хранить деньги выгодно;


• держать финансы наличными в сейфе небезопасно, б/с защитит от хищения, форс-мажорных случаев.

Разместив свободные средства на особом счету, юрлица заставляют их приносить доход, гарантированный, исключающий риски. По истечении срока финансы всегда можно направить на решение первоочередных задач, но уже в большем объеме.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки