Смоленск 2.0

Российские правозащитники выступили с инициативой закрепить за заемщиками право получения предварительной консультации по условиям оформления кредита до подачи заявки в финансовую организацию. Формально такая возможность предусмотрена и сейчас, но на практике банки, полный список которых опубликован на сайте 1mbank, отказываются сообщать потенциальному клиенту критерии займа до обработки его паспортных данных и подачи официального запроса на кредит. К таким выводам пришли представители Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), которые в качестве тайных покупателей обошли 10 крупнейших российских банков.

В ходе эксперимента представители КонфОП обратились в офисы Сбера, Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, «Открытия», Почта Банка, Промсвязьбанка, Росбанка, Россельхозбанка и Совкмобанка. Во всех кредитно-финансовых учреждениях у заявителей попросили предоставить паспорт и подать заявку на получение займа, объясняя это невозможностью рассчитать проценты по кредиту без указанных документов. При этом до сотрудников банков была доведена информация, что клиенту требуется кредит от 400 тыс. рублей на ремонт квартиры с погашением в течение 2 лет, а доход потенциального заемщика составляет 70 тыс. рублей в месяц.

Описанные критерии позволяют финансовой организации обозначить процентную ставку и рассчитать величину переплаты, однако попытки получить от кредитора договор для ознакомления с условиями не увенчались успехом ни в одном банке. Сотрудники отказывались сообщать конкретные условия до подачи человеком заявки на кредит с указанием персональных данных. По мнению правозащитников, это ущемляет права потребителя, поскольку он не имеет возможности сравнить характеристики одного и того же финансового продукта у разных кредиторов лишь на основе консультаций с менеджерами. А в случае подачи заявки на займ, соответствующая информация передается в Бюро кредитных историй и может навредить рейтингу потенциального заемщика.

Информация о каждом обращении за деньгами в кредитно-финансовые организации вносится в кредитный рейтинг гражданина с отметкой о том, получил ли человек одобрение на свой запрос и воспользовался ли заемными средствами. В ситуации, когда до передачи этих сведений в БКИ банковский клиент не знает ключевых положений кредитного договора, отказ от заведомо неприемлемых условий ставит его в невыгодное положение. Для сравнения условий по займам в нескольких банках приходится делать несколько запросов, и в кредитной истории появляются соответствующие записи, что сказывается на понижении рейтинга заемщика и приводит к повышению процентной ставки кредитором при следующих обращениях за деньгами.

Выводы КонфОП, сделанные на основе проведенного эксперимента, будут документально оформлены для подачи предложений в Центробанк об урегулировании ситуации и защите прав клиентов. Организация попросит у ЦБ разработать рекомендации, в соответствии с которыми банки перестанут запрашивать персональные данные граждан на этапе консультаций, но будут обязаны предоставить максимально конкретную информацию о кредите по перечисленным заявителем критериям.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки