Смоленск 2.0

Многие заемщики думают, что кредитная история есть у всех граждан и юридических лиц. Но это не так: она начинается только с момента оформления первой заявки на кредит. А еще, информация обо всех финансовых действиях хранится в пределах 7 лет. Если больше 7 лет в КИ не будет обновлений, ее аннулируют. Но сможет ли человек взять кредит без кредитной истории?

Как получить кредит без кредитной истории

Словосочетание «получить кредит без кредитной истории» можно понимать в двух смыслах: как полное отсутствие кредитной истории, так и плохую КИ. Порядок действий будет зависеть от каждой конкретной ситуации.

Если кредитная история отсутствует

Обычно такое бывает у молодых людей, которые еще не успели даже подать заявку на получение кредита. К таким заемщикам банк относится настороженно, поскольку они находятся в начале жизненного пути, в связи с чем гораздо легче могут поменять вид деятельности.

Более того, статистика показывает, что у молодых специалистов ниже уровень дохода, да и не всегда он носит официальный характер.

Однако отсутствие кредитной истории само по себе не является причиной отказа в кредите. Заемщик не виноват, что обращается за кредитом в первый раз. Просто банк будет пристальнее наблюдать за другими критериями, которые влияют на принятие решения:

Официальный доход. Если стаж работника на одном месте больше года, а оплата труда официальная – это дополнительный аргумент в пользу положительного решения.

Предельная долговая нагрузка. Банк смотрит на текущие обязательства заемщика, а также рассчитывает сумму кредита с учетом того, что часть заработка будет оставаться у человека на жизнь. Обычно банки оставляют сумму, идентичную прожиточному минимуму в регионе.

Обеспечение. Если у заемщика нет кредитной истории, но он предоставляет обеспечение, шансы на получение кредита возрастают.

Две популярные формы обеспечения – залог и поручительство. В качестве залога могут выступать недвижимое имущество, например, квартира и движимое, а именно автомобиль. Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, банк попросту продаст предмет залога. Вырученные деньги он использует для возврата остатка долга. Если останутся какие-то излишние средства, они вернутся заемщику. Заложить имущество обычно можно только один раз.

Еще важно понимать, что при залоге нельзя распоряжаться имуществом без согласия банка.

Вторая форма обеспечения обязательств – поручительство. Другой человек готов платить за вас кредит, если вы не сможете сами этого делать.

Обычно поручителями выступают друзья или близкие родственники.

Если кредитная история плохая

Ответить на вопрос, где взять кредит без кредитной истории проще, чем где оформить заем с плохой КИ.

Но даже если вы допускали множество просрочек, а ваш кредитный рейтинг двузначный – это не повод паниковать.

Рассмотрите вариант с альтернативными продуктами. Это могут быть кредитные карты. Их преимущество в том, что лимит – возобновляемый. А еще по кредиткам есть льготный период. Если вы выполните обязательства по договору в течение льготного периода, вам не придется платить проценты.

Рассрочка – еще одно отличное решение. С ней можно покупать товары или оплачивать услуги частями. Причем не будет никакой переплаты, так как банк забирает часть маржи у продавца товара.

При этом важно надлежащим образом исполнять обязательства по рассрочке и вносить платежи вовремя, иначе последуют санкции.

Еще если вам отказывают банки, в том числе по кредиткам и рассрочкам, рассмотрите микрозаем. Но здесь важно понимать, что его выдают не банки, а микрофинансовые организации. Условия здесь обычно хуже: ставка достигает 0.8% в день. А еще сумма будет меньше, обычно – до 30 000 рублей. Да и срок заимствования редко превышает месяц.

Таким образом, получить кредит без кредитной истории реально. А если даже банк откажет, рассмотрите альтернативные варианты, включая кредитные карты, карты рассрочки и микрозаймы.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки