Смоленск 2.0

Расчеты цифровыми рублями, ограничения по микрозаймам и защита от мошенников при переводах денег: о новых законах и правилах в финансовой сфере рассказал управляющий Отделением Смоленск Банка России Владислав Сырыгин.

Банки для защиты от мошенников будут строже проверять переводы

С 1 января расширился набор признаков, на основании которых банковские переводы считаются подозрительными. Теперь к ним относятся ситуации, когда человек:

– за 6 часов до перевода получил много звонков или сообщений с незнакомых номеров;

– за 24 часа перевел более 200 тысяч рублей себе из другого банка по СБП;

– за 48 часов до операции сменил номер телефона в онлайн–банке или на Госуслугах.

Банки должны приостанавливать такие переводы на 48 часов и одновременно предупреждать отправителей о возможном мошенничестве. Но если человек все-таки подтвердит операцию, банк отправит деньги адресату.

В 2025 году смоленское отделение Банка России получило 52 жалобы на мошенничество от жителей региона – люди сообщали как о краже в результате кибератак, так и о ситуациях, когда они добровольно переводили деньги мошенникам под влиянием обмана.

Страховые компании больше не будут предлагать полисы инвестиционного страхования жизни

С 2026 года этот вид страхования отменен: по оценкам регулятора, он оказался слишком сложным и непредсказуемым для клиентов. Все ранее заключенные договоры продолжат действовать до конца срока, но заключать новые уже нельзя.

При желании теперь вместо инвестиционного можно оформить долевое страхование жизни (ДСЖ). Оно включает страхование жизни от несчастного случая и вложения в паевые инвестиционные фонды. Участники программы ДСЖ сами выбирают паи, так что им проще оценить вероятную доходность и риски. Но по ДСЖ, как и по ИСЖ, нет гарантий прибыли. Если к концу договора паи подорожают, владелец полиса получит инвестиционный доход, подешевеют – убытки.

Начнут действовать новые ограничения для микрозаймов

С 1 апреля максимальная переплата по потребительским займам сроком до года уменьшится со 130 до 100%. Это значит, что с учетом набежавших процентов, комиссий и штрафов переплата не должна быть больше, чем тело самого займа. Например, человек, который взял в долг 10 000 рублей, даже в случае просрочки не должен возвращать больше 20 000 рублей.

Сейчас микрофинансовые организации (МФО) нередко предлагают клиентам взять новый заем на погашение старого. Но при переоформлении долга лимит переплаты вырастает и расплатиться становится еще сложнее.

Для защиты людей от долговой ямы принято ограничение по количеству займов под высокие проценты. С 1 октября человек не сможет оформить третий заем с полной стоимостью кредита больше 200% годовых, если у него уже есть два микрозайма с такими же ставками.

В 2025 году жители региона жаловались на МФО 187 раз. Чаще всего – 49 раз – на перерасчет и проверку задолженности и начислений по договорам займа. Также поступали единичные жалобы на несогласие с условиями заключенного договора, взимание комиссий при продлении срока возврата, превышение предельного размера задолженности, процентную ставку и неустойку выше нормы.

Изменятся условия оплаты онлайн-заказов частями

С 1 апреля рассрочку можно будет оформить максимум на 6 месяцев. При этом ее разрешается погасить досрочно в любой момент без дополнительных комиссий. А штрафы за просрочку оплаты частями не должны превышать 20% годовых от суммы долга. Также отменяются любые скрытые комиссии – стоимость товара должна оставаться такой же, как и при полной оплате.

Договоры рассрочки на сумму от 50 тысяч рублей будут попадать в кредитную историю. Банки и МФО могут учитывать эти данные при выдаче новых кредитов и займов.

Новые правила работают только в случаях, если рассрочку предлагает онлайн–сервис по оплате частями. И не касаются ситуаций, когда оплату частями предлагает сам продавец – например, застройщик жилья. Также закон не распространяется на кредиты и займы в точках продаж и карты рассрочки.

Начнутся расчеты цифровыми рублями

С 1 сентября клиенты крупнейших банков при желании смогут открыть кошелек с цифровыми рублями. Он будет доступен владельцу в приложениях разных банков. Больше не придется перекидывать деньги самому себе из одного банка в другой.

Источник, фото: "Рабочий Путь"

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки