Смоленск 2.0

Почему банк может отказать в рассрочке и как исправить ситуацию

Многие офлайн и интернет-магазины предлагают рассрочку, благодаря которой покупатели могут сразу приобрести желаемые товары. Но иногда люди сталкиваются с отказом в предоставлении услуги. Такое происходит даже при соответствии всем необходимым требованиям: наличие официального заработка, предоставление банку справки о доходах, отсутствие текущих просрочек. Расскажем, почему банки и крупные ритейлеры могут отказать в рассрочке даже при хорошей кредитной истории и как можно исправить ситуацию.

В чем разница между рассрочкой и кредитом

Если нет возможность купить товар за счет собственных средств, можно оформить займ в МФО (На sro-mfo.ru представлен целый список компаний с выдачей займов без отказа) или воспользоваться банковскими продуктами. Одними из самых популярных являются кредит и рассрочка. С их помощью можно рассчитываться на покупки постепенно, то с некоторым отличием:

• в первом случае образуется переплата, так как банк получает определенный процент за предоставление денег в долг;

• второй вариант предусматривает возврат только первоначальной суммы, которая была потрачена на оплату товара в магазине.

Но безвозмездная выдача средств невыгодна ни финансовым организациям, ни магазинам. Поэтому банки взимают с торговых точек плату с каждой покупки. Покупателю вникать в эту схему необязательно. Если ему одобрили рассрочку, он лишь забирает желанную вещь за указанную цену, затем постепенно рассчитывается за нее. Но уже не с продавцом, а с кредитором.

Почему банки отказывают в рассрочке

В соответствии с действующим законодательством банки имеют право не сообщать о причинах отказа в оказании каких-либо услуг. То есть консультант или продавец не смогут сказать, почему покупатель не сможет приобрести товар в рассрочку. Также им неизвестно, одобрит ли банк оплату частями в следующий раз.

Но можно самостоятельно узнать о причине отказа. Для этого необходимо запросить выписку из Бюро кредитной истории. В ней содержится информация по всем отклоненным заявкам, в том числе на рассрочку.

Обычно отказ в оказании услуги происходит по ряду причин:

• Несоответствие требованиям кредитора. Каждый банк руководствуется собственной кредитной политикой при принятии решения по заявкам от потенциальных заемщиков. Воспользоваться рассрочкой не удастся из-за отсутствия российского гражданства, несоответствия требованию к возрасту, наличия судимости и прочих факторов.

• Испорченная кредитная история. Это информация, которая хранится в БКИ и характеризует репутацию человека в качестве заемщика. В КИ попадают сведения обо всех взаимодействиях с кредиторами: количество закрытых и действующих кредитов, наличие просрочек и их длительность, частота обращения за деньгами, число отклоненных заявок и т. д. Все это влияет на итоговое решение.

• Недостоверная информация в анкете. Шанс одобрения заявки снизится, если попытаться скрыть какие-либо данные от потенциального кредитора. Например, о закрытых кредитах, долгах по алиментам и налогам, о судимостях. Банки доверяют лишь тем, кто указывает реальные сведения о себе в анкете.

• Высокая долговая нагрузка. Рассчитывать на одобрение можно, если ежемесячные платежи в счет закрытия имеющихся обязательств составляют до 50% от среднемесячного дохода. В противном случае в рассрочке будет отказано.

• Подозрительное поведение, внешний вид клиента. Продавцы вправе сами отказать в продаже товара в рассрочку, если посетитель вызовет у них подозрение. Например, сильно нервничает, суетиться, долго обдумывает ответы на элементарные вопросы в анкете. Также имеет значения внешний вид покупателя. Если он выглядит неряшливо и хочет приобрести дорогой товар, то шанс одобрения сводится к нулю.

• Недавний (до одного месяца) отказ или несколько отказов в рассрочке. Если предыдущие финансовые организации отклонили заявку, то с большей вероятностью будет отказ по новому запросу. Надежность такого клиента вызывает сомнения у банков.

Еще одна причина отказа — заемщик подал заявление в финансовую организацию о предоставлении кредитных каникул. Данный факт не ухудшает кредитную историю. Но поскольку у человека и так затруднительное материальное положение, в выдаче нового кредитного продукта ему откажут.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки