Смоленск 2.0

Размещение свободных денег в банке под проценты все еще остается самым популярным в России способом получения пассивного дохода. Расскажем, чем отличается накопительный счет от срочного вклада и ответим на вопрос, какой из инструментов лучше использовать.

Особенности и преимущества вклада

Банковский вклад, или денежный депозит – это сумма, которая передается на хранение финансово-кредитной организации на строго оговоренных условиях.

Открывая вклад, клиент банка подписывает договор, в котором указаны:

• срок действия депозита (обычно от 1 месяца до 3 лет);


• процентная ставка (обычно тем выше, чем дольше срок вклада);


• возможность пополнения и досрочного снятия;


• наличие пролонгации после окончания срока действия договора.

Особенность срочных вкладов в том, что человек имеет право в любой момент расторгнуть договор с банком и получить внесенную сумму. Но при этом он теряет проценты за время фактического нахождения денег на счете. Большинство банков России оговаривают, что при такой ситуации доход вкладчика будет рассчитан по ставке 0,01% годовых.

Преимущество срочного вклада в том, что ставка, по которой начисляются проценты, остается фиксированной все время действия договора.

Особенности и преимущества накопительного счета

Накопительный счет, как и вклад, позволяет получать проценты на размещенную на нем сумму. При этом он не имеет ограничений по срокам действия.

Существует 2 типа накопительных счетов. В первом проценты начисляются на минимальный остаток каждый день, но выплачиваются в конце месяца. Во втором, проценты начисляются раз в месяц на минимальную сумму, которая была зафиксирована на счете.

Человек может в любой момент снять деньги, при этом он не потеряет ранее начисленные проценты. Это главное преимущество накопительного счета.

Но процентная ставка по такому счету нефиксированная. Банк может изменять ее каждый месяц.

Выводы

Выбирать срочный вклад или накопительный счет, нужно в зависимости от того, насколько высока вероятность, что человеку понадобятся его деньги. Если он уверен, что обойдется без них в период действия договора, то может отдать предпочтение вкладу.

И накопительные счет, и вклад имеют один общий недостаток. Это низкая доходность, которая не позволяет обогнать инфляцию. В материале наших партнеров можно узнать, что такое инвестиции и как с их помощью сохранить и приумножить капитал, не выходя из дома.

Еще один нюанс, который следует учесть – прогноз по изменению ключевой ставки. Если ЦБ ее поднимет, банки начнут предлагать более высокие проценты.

Владельцы накопительных счетов смогут извлечь из этого выгоду, т.к. банк поднимет ставку. При этом ставки по уже действующим договорам срочных вкладов останутся неизменными.

В 2023 г. прогнозируется рост ключевой ставки. А значит, открыть накопительный счет или краткосрочный депозит с более высокой вероятностью окажется выгоднее, чем положить деньги на вклад с длительным сроком действия.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки